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想要買地蓋房子，自備款總共要準備多少才夠？

買地蓋房都需要用到現金，但不可能完全都能負擔，因此要先考量可以貸款多少，有哪些貸款的管道，再評比自己的還款能力，才能估算需準備多少的自備款。

從買土地和蓋房兩個階段來看。買地時，可申請「土建融資」，為了避免土地被炒作，通常土地貸款成數較低，最高只能貸到65％。但由於自地自建中途放棄的機率較高，因此願意承作的銀行也較少，因此建議可找常有往來的銀行，較有機會順利貸到。

但要注意的是，貸款的基準金額需以銀行鑑價的結果為準，而非實際的購地金額，通常會再差個10～20％左右。因此若你想買500萬的土地，銀行鑑價為450萬，以可貸款的最高成數來算：450萬×65%＝292.5萬。再包含代書費、仲介費，所以購地時，至少需準備一半以上的自備款才夠。

再從蓋屋費用來看，蓋屋初期是無法貸款的，因為銀行為了避免蓋到一半停工的狀況，通常需蓋完建築本體後（非毛胚屋），才可向銀行辦理「房屋貸款」，因此必須準備足夠資金才能蓋。若原本就有房子，可利用舊房子貸款，向親友借款，或選擇優惠的消費性貸款（但利率會較高），等新屋蓋好後，取得使用執照，做了保存登記後，就可向銀行申請貸款，但貸款成數會依個人信用及房屋條件而有差異，建議至少需準備三成自備款。

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